金牛座省钱的秘密

财商包括两方面能力， 一是正确认识财富和财富倍增规律的能力； 二是驾驭财富、正确应用财富及财富倍增规律的能力。

缔造传奇商业王国的故事离普通人太远，年轻人更关心如何在收入有限的情况下，追求高性价比，把生活过得更有品质；如何在眼花缭乱的理财书中避开理财的坑，保障财富稳定升值。

首先，我会将吐血整理的“最实用金牛座性价比省钱秘笈”一股脑奉献给大家，条条干货，没有假大空，许多私人生活经验之谈不会在其他书籍中看到。

其次，我会谈谈消费与人生幸福的关系。

最后，我给向初涉理财的年轻人提供实用基金避坑忠告和方法论。

一、实用金牛座性价比省钱秘笈

金牛座财务人赚不了大钱，毕生的追求都是高性价比。品质生活重点在于品质，品质二字离不开钱，又不完全与金钱相关。我的秘笈是在自身利益密切相关处花钱，在别人看不见的地方省钱。

日用快消品和食品

一提卫生卷纸的价格为十几、二十几元，利润率不高，商家通过走量盈利。同行差价不高，激烈的竞争会使商家努力践行“一分钱一分货”的理念，以此吸引消费者。

因此，在日用快耗品上，建议年轻人多尝试几个品牌，尽可能买用着舒服，质量较好的产品，带来直观的生活品质提升。

商家经常有满减活动，你可以一次性囤积1个季度或半年用量，包括不限于垃圾袋、卫生纸、厕纸、面巾纸、湿巾纸、洗手液、洗洁精、洁厕液、口罩等。其中，第一次买洗手液可以材质耐用泵口顺畅的瓶子，后续可以随意更换其他品牌同等容量补充装。

关于食品，自己做饭最省钱，用自己的油也更放心。把钱花在高品质的水果和肉菜上，比点外卖营养价值高，兼顾安全和经济。挑选肉菜来源可追溯的超市，有的超市还提供1-2人份小包装或快手菜半成品，特别适合人口少的家庭。

别小看一杯奶茶，一杯水果茶，每天一杯饮料积少成多也是不菲的支出，其实许多做饭APP上都有饮料教程，比做饭更简单。

服饰箱包化妆品

不建议收入有限的年轻人购买奢侈品，奢侈品是富人的衣橱，中产阶级踮脚尖的梦想，穷人的收割机。

奢侈品的价格和质量并没有必然联系，属于高利润率产品，其价值溢价主要来源于品牌知名度、大牌设计师、广告费、关税、进口货物增值税和进口货物消费税，你买的不仅是品味，还有高额进口税，光交这些税就够年轻人喝一壶了。

在服饰方面，如果工作对穿着有要求，有几件合适场合的得体服装就行，精胜于多。如果没人管你穿什么，淘宝上物美价廉的衣服随便挑，追求品牌的可以把看中的商场同款先加购物车，等过季打折再下单，过季没有就算了。

箱包方面，箱子是出差的面子，公文包是上班的面子，有一两个装点门面的箱包供商务活动使用即可。日常通勤建议背帆布袋，现在坐地铁都要求过安检，帆布袋过地铁安检不心疼，脏了马上换新。

还可以在公司放一两双好鞋，通勤选择穿步鞋和运动鞋，不仅解放双脚，还保护了那两双好鞋。

护肤品和化妆品差价很大，平价的可以是白菜价，高档的可以是奢侈品。

这东西比较私人，挑一些容易踩的坑说。

各种品牌明星款初期可以去试用，找到试用感受最好最适合自己的款，之后在能承受的价格范围内一直消费这些固定款即可，来回换产品恐怕皮肤吃不消。

护肤品基础保湿款就能达到护肤效果，祛皱美白祛斑产品效果太慢，持续投入太高，真有需求不如把这些钱省下来直接做光电类医美。

其实，做好保湿防晒就已经做到延缓皮肤衰老的大部分工作了，物理防晒胜于化学防晒，夏天出门记得打伞或戴帽子戴口罩，效果比事后美白强多了。

有的品牌直营网店或公众号可办理会员卡进行积分，多留意会员活动，品牌商经常推出积分兑换免费试用装或中样，别小看这些试用装，正品用到后期容易被氧化影响使用效果，这些试用装由于独立包装容量小反而避免了这些问题。

化妆品方面容我说句大实话，粉底液你可以讲究些，其他彩妆大部分都是往粉底液上招呼的，不用迷信进口，只要厂家正规怎么实惠怎么来。

餐具床垫净水器

为什么要把这些毫无关联的物品放在一起？因为它们是频繁日用且长期使用的，一般家庭能用3-10年之久。购买此类物品首先考虑安全性、实用性，最后才去平衡价格。

餐具：

按重要性排序，分别是锅、案板、刀具、碗筷，有条件考虑买洗碗机、消毒柜。

病从口入，买餐具最重要的是材质安全，多研究产品特性减少得病几率。

净水器：

同理，许多地区自来水水质差，重金属含量高、水垢多；桶装水存放时间短，易变质，水桶易污染；买家用净水器的钱不该省，不能省，更要下功夫研究。

买净水器需要了解活性炭滤芯、pp棉滤芯、反渗透滤芯的工作原理，定期更换滤芯。

床垫：

人生1/3的时间用来睡觉，床垫却往往是最容易被忽略的。30岁以后久坐导致腰疼的毛病来了，再也不是睡硬床板也香的小公举小王子，腰疼时才知道拥有一张好床垫是日程第一要务。

买床垫需要下功夫研究对比，去店里试躺，线上线下全面比价，和买衣服不同，通常店面在售床垫具有线上同等价格竞争力，发货速度更快，送床笠隔板，还能把旧床垫顺便带走，售后服务更好。

电子产品和家电

购买电子产品和家电应注意保价问题，保价时限，退款流程是否繁琐。

值得一提的是京东一键保价功能，经常点开京东-我的-客户服务-价格保护-一键保价你将收获惊喜。我在2年零3个月的时间里共退回1986.61元，买京东自营家电数码尤其划算。曾有同事说买大件都用我账号，说他想不起来，让我经常帮他点一点，退回来的钱分我一半，我嫌麻烦没答应。

特别提醒一下购买智能家电要考虑的点。

以洗碗机和扫地机器人为例，现在的洗碗机产品已经成熟，只要摆放位置合适全都洗得干干净净，智能扫地机器人也可以绘制最优路线，打扫用时短，避障能力强，是微尘和猫毛的克星，适合养宠物家庭。

事物都有两面性，智能家电≠电保姆，是机器就得费人工，换耗材，要清理。

扫地机器人需要倾倒吸尘盒，有的机器人能将当次全部吸到顶部垃圾袋，实现半年倒一次，可是滚刷上缠绕的头发，机器上沾染的尘土都需要手动清理，洗碗机需要清理拉门内侧水渍和底部残渣。

耗材：

• 洗碗机的最低耗材是洗碗块和洗碗盐
• 扫地机器人的耗材是过滤网、滚刷和边刷
• 拖地机器人的耗材是抹布和水箱（非独立水箱除外）

正所谓好马配好鞍，机器越好耗材越贵，理解这些有助于在心仪产品和费用之间取得平衡。

健身

初学者自学健身可能会受伤，尤其是从小就不爱运动的群体。

经济的方法是去健身工作室找靠谱私教，学会正确发力方式和配套呼吸方法，视情况买5-10节私教课，获得指导纠正和保护，之后再买瑜伽垫自行练习。

我钱多烧包时被过坑许多节健身私教课，好在该学的都学会了，现在自己跟着电视练。

许多运动软件都支持电视端安装，会员价10-20元包月买不了吃亏上当。

无论是办卡还是在家锻炼，难的是坚持二字，与君共勉。

我曾写过一篇文章谈到选择健身工作室的注意事项，感兴趣可以看看。

通讯

北京移动APP里最便宜的套餐是39元，每月3G流量。

但是北京移动有一个隐藏款产品，9块钱手机月套餐，不含流量，含40分钟接打电话时长。解决流量的方法很简单，在北京移动APP中另外购买“前半年每月30元5G流量，后半年每月0元5G流量”的流量包产品就解决了，相当于25元月使用费。

隐藏款产品只有打10086才能办理，所以大多数人并不知道。

你也可以打10086询问你所在城市的套餐，再咨询一下流量包产品，说不定有惊喜。

二、消费越多，人生就越幸福吗

幸福太抽象了，各种新鲜事物不断带给你刺激。物欲可以，爱情可以，旅游、运动、爱好都可以，但是这些幸福都是有阈值的，超过阈值收到的反馈越来越少，剩下的必然是烟花熄灭后的空虚寂寞冷。

道理就是这么个道理，消费比其他事物带来的新鲜刺激更多，因为消费具有多样性和丰富性，关系生活的方方面面。

我认为，出于商务、社交目的以及满足自己和家人日常生活生活需要的物质消费能够提升幸福感，也能够享受科技进步带来的生活便捷性。在收入允许的前提下，通过学习研究购买到高性价比的商品也能带来成就感和满足感。

超出经济能力过分超前消费则不可取。例如，对奢侈品的过分追捧，认为追求物质就是社会生活的一切。

年轻人至少可以从两本书中吸取教训。

鲍德里亚在1970年出版著作《消费社会》指出， 消费主义的本质无非是标签效应，买了别墅要配高档家具，买了别墅要有配套车库，车库里应该停放高档汽车，别墅里站着梦寐以求的女主人，男女主人还需要一系列奢侈品才能配得上他们的身份，因此，原本不需要的东西竟然成了不得不买的东西，为了富裕阶层的标签奋斗终生。

阿道司.赫胥黎于1931年写出震惊世界的著作《美丽新世界》，其中蕴涵的道理引人深思。

美丽新世界的人们被批量生产，没有疾病，青春永驻，吃饱穿暖，热爱消费，社会稳定。但是他们不被允许阅读、不能接触文化艺术。

个体的创造力、情感体验、审美能力都被剥夺，他们没有爱情，没有家庭，他们通过滥交满足需求，感受不快乐时就用一种致幻剂稳定情绪，享受虚幻的幸福和快乐。人们像机器一样生活，永远被“幸福”。

像不像一部分被物质麻痹的人，去买被社会告诉他们“会幸福”的东西？

像不像被娱乐支配的人，麻木度日，暂时忘记加班的痛苦和生活的压力，娱乐就是他们的致幻剂。

三、给初涉基金的年轻人一些实用的忠告和方法论

最重要的财商是心态

技术不是最重要的，我的投资理念是先学心理学知识，稳住心态，做到「敌军围困万千重，我自威然不动」。

为啥？人们往往只看见贼吃肉，没看见贼挨打。很多人不会告诉你他亏惨了，因为这不仅是财产损失，还是能力挫败。

有人骂基金经理就像有血海深仇，有人煽动情绪造谣生事，有人当半仙各种预测趋势，有人认为自己绝不会追涨杀跌，结果被割完韭菜便发誓这辈子再也不碰基金。

这些观点会不会影响你的判断？你会不会小心谨慎一直留着资金余量补仓？你能不能做到因判断失误死等三年五年回本？当较保值的债券基金都能半年跌4个点时，你能不能保持平稳心态？

只有真正进去过的人，才懂得每一天心情随盈利亏损高低起伏的感受，于健康无益。

每个人都有炒股炒基金成为有钱人的梦，我相信认真学习理财知识的人会比普通人更警惕、专业、辨识能力强，但是股票和基金是一种风险投资，最考验人的心态和耐力，也需要较长的回报时间。

一股脑投进去，有的人看连跌几天，连一周都等不了就立刻取出来，造成不必要的损失。

有的基金进去就是坑，甚至3年5年才回本，回本时又难以判断后势涨跌，是去是留，成为难倒英雄汉的最后一关。最痛苦的可能不是等待，而是在回本的关口举棋不定，拿出来怕疯涨追悔莫及，拿出一部分怕下跌，再次面临漫长的等待。

你有多少钱做原始投资？

人的一生有许多阶段都要用钱，用大钱，想攒钱太难，谁不是一边赚钱一边消耗。上学时想买电子产品，长大了要还车贷房贷养孩子，中年时父母生病又要花钱。因此，能够坚持等待亏损基金回本的无非这几种人，一是有余钱的人，二是忘记账户的人，三是失踪的人，四是死亡的人，任账户自生自灭，野蛮生长。

前面说了那么多，就是告诉你投资的风险以及你该有怎样的心态。

建议先拿少量资金试水，再谈赚不赚钱的事，许多人投入几百元本金都承受不了每天几块钱的涨跌，你的承受能力如何呢？

投资基金的方法论

确定要买，就探讨一点浅薄的实操的方法论。

风险最小的是货币基金，余额宝就是一种货币基金，年化收益率在2%左右，许多货币基金有2.5%左右的年化收益率，基本可以将其理解为活期保本产品。

债券基金每天的变动大概在本金的0.01%-0.5%左右，别小看这零点几的变动，我买过半年亏4%的，也买过1年赚10%的，要看整个市场是上行的还是下行。

偏股型基金玩得是心跳的感觉，一天之内的波动大概率在0-10%之间。

这里介绍两种投资指数型基金和偏股型基金的模型。

一种是定投模型，老生常谈，不在这里浪费笔墨，我推荐周定投，一次性投入200-800元不等，建议初入基金市场的年轻人从小金额周定投开始。这种方法风险收益均衡，赚不到大钱也亏不了大钱。

另一种是双倍定投模型。假如你看好一只基金，计划最多为它投入4万元资金，将4万元分成10份，后一份是前一份金额的两倍，用等式计算就是：

X+2X+4X+8X+16X+32X+64X+128X+256X+512X=40000元

1023X=40000元

X=39.10元

这样做的目的是拉低投资成本。基金每跌10%就投入下一份等额或双倍金额，让自己永远有本金兜底，这种投资方法通过摊薄投资成本达到止损目的。

你可以自己设置止损线，变换公式重新计算，例如，当本金下跌40%左右就不再投入，躺平等待。

金融市场说白了还是高风险赌博，没有一个股神能预料是赚还是亏。

最后，提醒你注意看买入卖出规则：

买入手续费会在基金页面明显位置标明，同时关注卖出手续费。

大部分基金持有7天以内卖出手续费高达1.5%，有的以7天、90天为界分别规定卖出手续费比率。

学会理解使用先进先出法计算手续费，举例说明，你上月购买某基金2万元，本月初追加投资1万元，几天后卖出2万元，如何计算卖出手续费？

答案是先进先出，基金公司会按照投资者最早投资2万元的持有时间计算卖出手续费。

回顾全文，文章以提神醒脑的省钱秘笈开始，引入消费和幸福的关系，并探讨了基金投资的风险和常见投资模型。希望我的文章能帮助当代年轻人更会理财、更能省钱、将有限的收入投入到更有品质的生活中。