在以水果命名的平台上，我服从了他家。

文 | 海椒妞

乔布斯创造了新世界，分期乐把握住了时代的脉搏，孕育出了桔子理财

一份事业想做大，多多少少要触碰些人性深处的东西。

自从苹果发明了新时代手机，人人都以手中有iPhone为荣。正处在荷尔蒙分泌旺盛时期的学生党们，也要用手中的iPhone在竞争异性中占据有利地位。需求就这么产生了。但是学生没工作啊、很多人家里也不富裕、又办不了信用卡或信用卡额度太低...如此旺盛的需求却满足不了啊啊啊啊，于是聪明人就发现了其中的机会。

2023年，还在负责腾讯财付通产品的肖文杰就精准的发现了这个时代给予的机会，果断带着一群小伙伴，拿起手中的传单，就去学校给学生们送温暖了，于是最大的消费分期购物平台分期乐就这样诞生了。

干柴遇到烈火，2023年，消费分期成了当年互联网圈最最最火热的项目，风投们排着队的来送钱。分期乐前前后后拿了五波知名风投的钞票，早期的险峰、经纬中国、DST，中期的京东，还有今年的华晟。总之，这家公司不缺钱。

不过新的麻烦来了，学生党们疯狂的下单，分期乐就疯狂的拿货（手机、电脑等）。可是，拿货是要钱的，钱从哪里来？早期分期乐会向几家知名的P2P平台拿钱，但是其他P2P平台的钱还是有点贵，还有就是不够稳定，毕竟人家也不是你分期乐的小弟，没必要完全服务于你分期乐。

于是，分期乐想了想，我有钱有人，干脆自己做一个平台，桔子理财就这样闪亮登场啦。

背景就是这样，桔子理财是分期乐的兄弟公司，最近整个集团升级为乐信集团，旗下包括了分期乐、桔子理财等多个品牌，所以你要看桔子理财好不好就要重点看分期乐到底有没有前途。

敏感的校园贷，做还是不做？

分期乐是做校园贷起家的，现在校园贷这块遇到一些政策限制，那么这个市场会不会有一天消失掉呢？

我认为这个市场不会消失，但会受到一定的遏制，不可能无限的扩张。

因为，即使政策不让平台在线上做，也会有人在线下暗中做；即使不让网贷做，民间高利贷/黑社会也一样会做。人的欲望是控制不住的，你越不让他干，他就偏偏想着法子就干。

从这个角度来看，你要感谢像分期乐和其他一些做校园贷款的平台。因为其实以前学生用钱可能是直接向社会上的黑势力借的，这才是真正可怕的事情。现在的网贷毕竟把这块线上化、透明化了，只不过跑得太过，有点失控了。所以我判断这块市场不会一刀切，但肯定要受到限制，会留下几家合法合规的平台做。

另外，分期乐还有一个很重要的市场，就是给刚毕业踏入职场的小白领做消费分期，因为这群人刚有工作，还是很难申请信用卡，依旧是分期乐这类平台的作业范围。

客观点说，桔子理财最大的优势是在资产端，你可以否定我的观点，但必须承认的是，有场景的消费贷款坏账率就是相对较低（桔子理财官网披露的坏账数据在1%以下），毕竟他的资金用途被锁定了，一般的坏账都是由于恶意套现造成的，所以主要是防恶意套现这块。

道理就是这么回事，我还是希望能讲清楚。网贷的老司机们，一般都知道桔子理财这种平台其实是比较安全的，投不投更多就考虑收益了。新手们如果对网贷行业不甚了解，这个平台做入门平台还是不错的，至少在8%-10%这个区间里是比较好的选择目标，而且他的用户体验很好，还能用微信支付。

为啥网贷平台不能接支付宝和微信支付？

说到支付我再多说几句，支付宝和微信支付都属于第三方支付，全国有270家这样的第三方支付。但我们确实很少见到有网贷平台能对接支付宝或微信支付的，当然还是风险问题啦，桔子理财是我知道的2家有微信支付的平台之一。

（聪明的同学第一时间想到了微信零钱免费提现的新办法）

哈哈，没错。如果你微信里有很多零钱，可以通过桔子理财的活期做到T+1免费提现到银行卡啦，或者是直接充值到桔子理财账户不用投资即可提现，当然这是题外话了，重点我是来说说存管。

桔子理财官网有说已经和一家全国商业性银行签署资金存管合作协议，具体哪家银行还无法公布，可能是有相关政策规定吧，这个先不去管它。

我相信各位都看过各种人统计的已实现存管的平台名单（我也统计过），你会发现很多大平台没存管，而很多上了存管的平台你听都没听过。

存管就像百米外的终点线，给大家1年的时间要跑到。有些平台没啥负担，发令枪刚响就跑出去，很块就到终点。

但有些平台要转身，要团结各方力量，要保证跑到终点时都不要受伤，步伐稳更重要，可能就慢点到终点。

还有一些老弱病残确实可能给他1年2年都跑不到，这种或许就会被淘汰掉。

对于有些业务合规的大型平台，其实没太多必要去纠结他到底现在有没有存管，可能他正在转身（转型），一切就绪他就会出发。而对于一些不知名的小平台，即便有了存管又能怎样？你投平台又不能只看这一项，而且存不存管不就是钱放谁那里的事儿嘛，核心根本不是这部分，真正重要的是钱放出去后能收回来才是最关键的。所以，存管这事儿，有更好。没有，也不必太担心，对于业务合规的大平台只是早晚的问题。

文章来源微信公众号海椒妞的网贷日记